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注册咨询工程师备考：利息利率知多少!
一、利息
1.含义
利息是占用资金所付出的代价或者借出资金所获取的报酬，它是资金时间价值的表现形式之一。
通俗的理解，利息就是存款或者放款时而得到的本金之外的钱，又称为子金，区分于本金。
一般是用利息额衡量资金时间价值。利息额=本金x利率。
2.单利与复利
(1)单利计息
单利计息：利不生利。
利息额In=本金x利率x计息期=Pxixn
求第n期末单利本利和：F=本金+利息总额=P+In=Px(1+ixn)
【举例】李某在某银行存款20万元，存款年利率2.25%，求5年后李某的本利和是多少?
利息额=20x2.25%x5=0.45x5=2.25万元
5年后本利和=20+2.25=22.25万元
(2)复利计息
复利计息：利滚利
利息额It=利率x本金与先前计息周期所积累的利息总额=ixFt-1
求第t年末复利本利和：Ft=Ft-1x(1+i)=Px(1+i)t
【举例】李某向某银行申请贷款20万元，银行贷款年利率为5%，贷款期限为5年。求5年后李某应还的本利和?
5年后本利和=20x(1+5%)5=25.53万元
二、利率
1.名义利率
r=ixm
r--名义利率
i--计息周期利率
m--计息周期数
若月利率为1%(计息周期利率i)，按月计息(计息周期数m)，则年名义利率为12%(名义利率r)。
注：原理同单利计算，忽略了前面各期利息再生利息的因素。
2.有效利率(实际利率)
1)计息周期的有效利率
计息周期的有效利率也就是计息周期利率i=r/m。
2)利率周期的有效利率
当计息周期与利率周期不同时，就要用计息周期利率来计算利率周期的有效利率。
已知利率周期名义利率为r，一个利率周期内计息次数为m次，则计息周期利率为i=r/m。
利率周期的有效利率ieff=(1+i)m-1=(1+r/m)m-1。
注：将利率周期内的利息再生利息的因素考虑进去了。
终值公式F=Px(1+i)m
利息I=F-P=Px[(1+i)m-1]
ieff=I/P=[(1+i)m-1]
=[(1+r/m)m-1]
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